جدول المحتويات
- 1 رهن عقاري بدون وظيفة
- 2 أهم مميزات رهن عقاري بدون وظيفة
- 3 كيفية حساب رهن عقاري بدون وظيفة وتحويل راتب؟
- 4 شروط رهن عقاري بدون وظيفة في المملكة
- 5 شروط الرهن العقاري على المباني
- 6 أوراق الحصول على رهن عقاري بدون وظيفة
- 7 شركات تمويل الرهن العقاري في المملكة
- 8 بنوك الرهن العقاري بدون وظيفة
- 9 العملاء المسموح لهم بالحصول على الرهن العقاري بدون وظيفة
- 10 أهم الشروط لقبول الرهن العقار
رهن عقاري بدون وظيفة من أهم التمويلات المالية التي يبحث عنها العديد من الأشخاص سواء من العاملين في القطاع الحكومي أو الخاص أو العاملين في الأعمال الحرة، ويتساءل البعض عن أهمية الرهن العقاري بدون وظيفة، وما هي أهم شروط الحصول عليه والأوراق المطلوبة، وستقدم موسوعة اقتصادنا خلال هذا التقرير كافة التفاصيل عن التمويل العقاري الذي لا يشترط وظيفة مع توضيح كافة التفاصيل والعملاء المسموح لهم الحصول على رهن عقاري بدون وظيفة.
رهن عقاري بدون وظيفة
يعد الرهن العقاري بدون وظيفة نوعًا من أنواع التمويل المالي المستحدث في بعض الدول ومن أهمها المملكة العربية السعودية، فهو عبارة عن تمويل مالي لإقامة مشروع أو بناء عقار يرغب الشخص في إقامته، ويشترط للحصول على هذا التمويل امتلاك الشخص لعقار أو قطعة أرض للحصول على رهن عقاري بدون وظيفة من أحد شركات التمويل المالي أو من أحد البنوك، ويشترط أن يتوافق العقار أو قطعة الأرض مع شروط الجهة الممولة.
اقرأ: حاسبة التمويل العقاري بنك الإنماء
أهم مميزات رهن عقاري بدون وظيفة
- أن يتفق التمويل مع الشريعة الإسلامية.
- قيمة تمويل الرهن العقاري أكبر من قيمة التمويل الشخصي وأسهل في الدفع.
- في المملكة العربية السعودية يتم إعفاء الورثة عند وفاة مالك العقار أو قطعة الأرض من باقي الأقساط مع نقل كامل للملكية تبعًا للشروط والأحكام.
- يتم منح الشخص فترة سداد طويلة تصل إلى 10 سنوات للأراضي، و15 سنة للفلل.
- الرهن العقاري بدون وظيفة يتم الحصول عليه بدون اللجوء للكفيل.
- تصل قيمة التمويل العقاري إلى 5 مليون ريال سعودي في بعض البنوك.
- يسمح للعميل بتقديم طلب مبلغ مالي إضافي في حالة كان المبلغ الأول الذي حصل عليه لا يكفي لإقامة المبنى.
- يسمح للعميل بيع العقار موضوع الرهن في أي وقت بشرط دفع المبلغ المالي المتبقي كاملًا للجهة الممولة.
- لا يمنع الرهن العقاري العميل من الحصول على المنتجات المالية الأخرى المقدمة من جهة التمويل.
- الاستفادة من هامش ربح تنافسي وثابت خلال فترة سداد قيمة الرهن العقاري.
كيفية حساب رهن عقاري بدون وظيفة وتحويل راتب؟
في البداية يتم تحديد قيمة التمويل المراد الحصول عليه من جهة التمويل، وهذا التمويل يختلف من عميل لأخر تبعًا للعديد من العوامل ومن أهمها:
- الدخل المالي الشهري للشخص.
- قيمة العقار.
بعد تحديد القيم السابقة تقوم الجهة الممولة سواء كانت شركة تمويل مالي أو أحد البنوك بتحديد التالي:
- قيمة التمويل.
- قيمة القسط الشهري.
- نسبة الفائدة.
- تحديد فترة السداد.
شروط رهن عقاري بدون وظيفة في المملكة
- يشترط أن يكون الشخص سعودي الجنسية ولا يقل عمره عن 20 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا.
- يشترط أن يكون الشخص الراغب في الحصول على التمويل على رأس العمل.
- لا يقل قيمة الدخل الشهري للشخص عن 3 آلاف ريال سعودي.
- يشترط أن يمارس الشخص عمله الحر فترة لا تقل عن عامين.
- يشترط ان يمتلك الشخص حساب بنكي جاري.
شروط الرهن العقاري على المباني
- أن يكون العقار المرهون مكتمل البناء.
- في حالة كان الرهن العقاري على قطعة أرض يشترط أن تكون خالية.
- يشترط أن يكون العقار مسجل بوزارة العدل بعقد منفصل.
أوراق الحصول على رهن عقاري بدون وظيفة
- تقديم صورة من الهوية الوطنية يشترط أن تكون سارية.
- ملء استمارة تقديم طلب الرهن العقاري، مع تقديم المستندات التي تدل على سلامة البيانات المدونة فيها.
- في حالة كان الشخص الراغب في الحصول على الرهن العقاري يعمل في جهة أو مؤسسة موثقة في البنك الممول يتم إحضار خطاب تحويل الراتب الشهري.
- إذا كان الشخص من أصحاب المهن الحرة يحضر إثبات السجل التجاري.
- تقديم نموذج طلب تمويل عقاري.
- تقديم صورة من صك ملكية الأرض أو العقار.
- تقديم صورة من رخصة البناء.
- تقديم رسم كروكي للعقار أو قطعة الأرض مع توضيح كافة المعلومات عليه.
- تقديم فاتورة الكهرباء الخاصة بالعقار عن أخر 3 أشهر.
شركات تمويل الرهن العقاري في المملكة
- شركة بداية.
- شركة دار التمليك.
- الشركة السعودية لتمويل المنازل.
بنوك الرهن العقاري بدون وظيفة
- بنك فرنسا.
- البنك الوطني.
- بنك الجزيرة.
- بنك الاستثمار.
- مصرف الراجحي.
- بنك سامبا.
- البنك السعودي البريطاني.
العملاء المسموح لهم بالحصول على الرهن العقاري بدون وظيفة
- موظفي القطاع العام.
- عملاء البنك الممول فقط.
- موظفي القطاع الخاص.
أهم الشروط لقبول الرهن العقار
- أن يكون العقار أو قطعة الأرض على شكل فيلا، وتصل قيمتها إلى 7 مليون ريال سعودي.
- أكبر فترة سداد للعقار 15 عامًا للفلل، و10 سنوات للأراضي.
- لا يقل عمر العميل عن 20 عامًا.
- لا يزيد عمل العقار المراد تمويله عن 30 عامًا عند نهاية فترة سداد التمويل.
- يشترط أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للموظف الحكومي 3000 ريال سعودي، والعامل في القطاع الخاص 5000 ريال سعودي في حالة اتفق الشخص مع تحويل راتبه، وفي حالة عدم الاتفاق على تحويل الراتب الشهري للعاملين في القطاع الخاص يكون الحد الأدنى للدخل الشهري 7000 ريال سعودي.