خطوات فتح محفظة استثمارية

تختلف طريقة فتح محفظة استثمارية من بنك لآخر على سب الدولة القائم فيها البنك بالإضافة إلى مجموعة من الاختلافات الأخرى، ويفضل المستثمرين خلال الوقت الراهن الاستثمار في السوق العربية بسبب حالة الاضطرابات التي يشهدها السوق المالي العالمي خلال الوقت الراهن، وسوف يتم خلال هذا المقال توضيح خطوات فتح محفظة استثمارية.

تعريف المحفظة الاستثمارية

المحفظة الاستثمارية والتي تعرف أيضًا تحت مسمى “الودائع المهيكلة”، هي عبارة عن مجموعة من السندات والأسهم في العديد من الشركات التي تمتلكها الأفراد أو المؤسسات، ويتم جمع المحافظ المالية بهدف المحافظة على الأموال من المخاطر الناجمة عن امتلاك أسهم متعددة الأصول.

يتعرض سوق الأوراق المالية للعديد من المخاطر بالإضافة لتعدد الاحتمالات، على الرغم من تحقيق احتمال واحد فقط من تلك الاحتمالات، حيث يمكن تحقيق عائد مالي كبير كما يتوع المستثمر في المحفظة المالية أو قد تأتي تلك النتائج غير مضية، حيث يحقق المستثمر عائد مالي أقل من توقعاته أو يتكبد خسائر مالية فادحة.

عوامل نجاح الاستثمار في الأسواق المالية

يتوقف نجاح الاستثمار في الأسواق المالية على العديد من العوامل، ومنها:

• ظروف السوق المالي المحلي.
• ظروف السوق المالي العالمي.

لهذا لا ينصح أن يقوم المستثمر باستثمار أمواله في شراء سهم شركة واحدة، ولكن يتم الاستثمار في أكثر من سهم لشركات مختلفة حتى لا يخسر كل أمواله.

خطوات فتح محفظة استثمارية في البنوك

لابد من إتباع خطوات معينية لفتح محفظة استثمارية في أي بنك، كما أن هناك طريقة ما يفضلها العديد من المستثمرين لتوزيع الحصص والأسهم، ولفتح محفظة استثمارية لابد من إتباع الخطوات التالية:

• تسجيل الدخول لموقع البنك المراد فتح محفظة استثمارية به.
• قراءة كافة الشروط والأحكام الخاصة بفتح محفظة استثمارية، ثم الضغط على أيقونة “الموافقة”.
• بعدها يتم اختيار “خدمة الرد الآلي”.
• بعدها يتم تسجيل كافة البيانات الخاصة ببطاقة الصراف الآلي.
• بعد الانتهاء من تسجيل البيانات المطلوبة لفتح محفظة استثمارية سوف يتلقى الشخص رسالة رقم الحساب الخاص به في البنك، والتي تتضمن أيضًا كود التفعيل.
• لابد من كتابة كود التفعيل المرسل في الصفحة الخاصة بفتح محفظة استثمارية لتأكيد طلب فتح استثماري في البنك.
• بعدها يتم إدخال باقي البيانات الشخصية والمالية.

طريقة توزيع حصص المحافظ الاستثمارية

• يتم توزيع حصص المحافظ الاستثمارية بنسبة 50% من قيمة الأوراق المالية في المملكة العربية السعودية، وبنسبة 30% في الأسواق المالية بالإمارات، ونسبة 10% من قيمة المحافظ الاستثمارية بالأسواق المالية القطرية، وبنسبة 5% داخل الأسواق المصرية، أما بالنسبة لنسبة الـ 5% المتبقية يتم تحوليها إلى سيولة.

شركات ينصح بالاستثمار بمحافظها الاستثمارية

• شركة دانا غاز.
• شركة إعمار.
• شركات دبي الإسلامي.
• بنك سامبا.
• البنك السعودي الفرنسي.
• البنك السعودي الهولندي.

فما هي خطوات فتح محفظة استثمارية في البنك الأهلي التجاري

• يتم تسجيل الدخول إلى البنك الأهلي التجاري بالمملكة العربية السعودية، عبر الموقع الإلكتروني الرسمي، https://www.alahli.com/ar-sa/personal-banking/Pages/default.aspx.
• ثم يتم قراءة شروط الاتفاقية بعناية فائقة، ثم الضغط على أيقونة “الموافقة”.
• ثم يتم النزول لأسفل الصفحة الإلكترونية ويتم طباعة الاتفاق، وبعدها يتم الضغط على أيقونة “التالي”.
• بعدها يتم اختيار طريقة فتح الحساب المناسب للعميل.
• ثم إدخال بطاقة الصراف الآلي.
• بعدها يتم اختيار خدمة الرد الآلي.
• بعد الانتهاء من تسجيل الحساب الاستثماري في البنك، سوف يتم إرسال رساله برقم حساب العميل الموجودة في البنك الأهلي التجاري تتضمن رقم تفعيل الحساب، ليتم وضع هذا الكود في صفحة فتح حساب استثماري من أجل التأكيد.
• وبعد إدخال الكود، يتم استكمال كافة البيانات الخاصة بالعميل، سواء كانت البيانات المالية أو البيانات الشخصية، وبهذا يصبح العميل يمتلك محفظة استثمارية بالبنك الأهلي التجاري السعودية، ليتم العميل من إضافة الأموال الراغب في استثمارها في سوق المال السعودي، كما يمكن شراء وحدات في الصناديق المالية.
• بعد على العميل الحصول على اسم المستخدم وكلمة السر الخاصة به، حيث يجب الاحتفاظ بتلك البيانات، ليتمكن من تسجيل الدخول لحسابه على موقع الإلكتروني للبنك الأهلي التجاري.

فما هي مزايا المحفظة الاستثمارية بالبنك الأهلي التجاري

• يوفر البنك الأهلي التجاري العديد من الطرق الاستثمارية السهلة.
• فتح المحفظة الاستثمارية عن طريق البنك الأهلي التجاري ليحصل العميل على نسبة خصم تصل إلى 75% من عمولة التداول.
• بعدها يتم الحصول على خدمة “مباشر نت”، ويكون الاشتراك بها مجاني لمدة عام كامل.
• بعدها يمكن الحصول على تعويض مادي بقيمة 650 ريال سعودي.

خطوات فتح محفظة بنك الراجحي

• يمكن فتح محفظة في بنك الراجحي أون لاين دون الحاجة للذهاب إلى أحد فروع مصرف الراجحي لفتح محفظة استثمارية على الموقع الإلكتروني التالي، https://www.alrajhitadawul.com.sa/RcmClientWeb/customerLoginAction.do.
• يشترط أن يمتلك العميل حساب جاري في مصرف الراجحي لفتح حساب استثماري في البنك.
• يمكن أن يقوم العميل بتسجيل الدخول للموقع الإلكتروني الرسمي الخاص ببنك الراجحي، ثم ملء كافة البيانات المطلوبة لفتح حساب استثماري في البنك.
• بعدها يتم قراءة كافة الشروط والأحكام، والضغط على أيقونة “الموافقة عليها”.
• بعدها سوف يتم إرسال كود التفعيل على رقم حسابه في بنك الراجحي، ويتم نسخ هذا الكود لتفعيل المحفظة الاستثمارية.
• وبعد أن يتم الانتهاء من كافة الخطوات السابقة سوف يتلقى العميل اسم المستخدم وكلمة السر الخاصة به ليتمكن من تسجيل الدخول لحسابه الاستثماري.

فما هي شروط فتح محفظة في بنك الراجحي؟

• لفتح محفظة استثمارية في مصرف الراجحي أون لاين لا يوجد أي شروط أو قيود لفتح المحفظة، ولكن الأمر يتطلب توفير رقم محفظة، ورقم حساب جاري للعميل، ورقم الهوية الوطنية الخاصة بالعميل.
• بعد تسجيل كافة البيانات المطلوبة يطلب الموقع من العميل تسجيل رقم بطاقة الصراف الآلي، وكتابة الرقم السري للتأكيد.
• وبعدها سوف يتم إدخال رقم الجوال وعنوان البريد الإلكتروني الخاص بالعميل.
• ملحوظة هامة يوفر بنك الراجحي خدمة فتح محفظة استثمارية بشكل مجاني.

نصائح هامة  قبل فتح محفظة استثمارية في البنوك

• قبل فتح محفظة استثمارية في أي بنك يجب أن يتأكد العميل من ضمان حماية ماله، حيث أن بعض البنوك تقوم ببيع المنتجات المالية والاستثمارية على ضمانتها، وفي تلك الحالة يعتبر المال محمي، وهناك بعض البنوك تقوم بدور الوسيط فقط، حيث تقوم بشراء المنتجات الاستثمارية من بنوك أخرى ليتم بيعها للعملاء وفي تلك الحالة يعد البنك غير مسؤول عن خسارة تلك الأموال.
• يجب على العميل أن يعرف بشكل جيد كافة الاحتمالات المتوقعة سواء من خلال الحصول على عائد مادي قليل، أو خسارة المال بكاملة.
• استثمار الأموال في المحافظ المطروحة من البنك متاح لكافة فئات المجتمع، إلا أنه أجل الاستحقاق يكون لمدة طويلة لا تقل عن 5 سنوات.
• يمكن أن يتم الاستثمار على أصول معينة تتفق مع تعاليم الشريعة الإسلامية، مثل المعادن والأسهم والسلع الأخر.
• يجب على الشخص الراغب في الاستثمار في المحافظة أن يعرف ما هي الغرامة التي تقع عليه في حالة إلغاء المحفظة الاستثمارية قبل موعدها.