اقتصادنا
المعرفة المالية

قروض شخصية بدون ضمانات من بنوك الأردن

تقدم العديد من الشركات والبنوك العاملة بدولة الأردن قروض شخصية بدون ضمانات، وتعمل تلك الشركات الاستثمارية والبنوك على توفير القروض الشخصية لعملائها مع منحهم العديد من المميزات، والإجراءات الميسرة في السداد، ومن أهم تلك الإجراءات ضمن وضع شروط من أجل الحصول على ضمانات من العميل في مقابل حصوله على القرض الشخصي، وخلال هذا التقرير سوف يتم عرض البنوك التي تقدم قروض شخصية بدون ضمانات لعملائها مع توضيح خطوات الحصول عليها.

قروض شخصية بدون ضمانات من بنوك الأردن

تقدم بعض البنوك العاملة في الأردن قروضاً شخصية بدون ضمانات لعملائها، ومن تلك البنوك:

بنك ABC الأردني

يقدم بنك ABC الأردني مجموعة متنوعة من القروض الشخصية بدون ضمانات تناسب كافة العملاء، والتي لا تحتاج لتقديم ضمانات من العملاء للحصول عليها، ومن أهم تلك القروض التالي:

أولاً: القرض الشخصي للمهنيين

يعمل بنك ABC الأردني على تقديم القرض الشخصي للمهنيين لتلبية متطلباتهم، ومن تلك المهن التي يتم منحها القرض:

  • الأطباء.
  • أطباء الأسنان.
  • الصيادلة.
  • المهندسين.
  • المحاسبين.

مميزات القرض الشخصي للمهنيين

  • فترة سداد القرض تعد كبيرة تصل إلى 6 أعوام.
  • قيمة القرض تصل إلى 60 ألف دينار أردني.
  • لا يشترط بنك ABC الأردني، وجود كفيل.
  • فائدة القرض تناقصية تبدأ قيمتها من نسبة 10.25%.

شروط الحصول على القرض الشخصي للمهنيين

  • أن يكون المقترض حاملاً للجنسية الأردنية، ويقيم على أراضي الأردن.
  • أن يكون الشخص المقترض بكامل أهليته، ويتمتع بسمعة جيدة.
  • ألا يكون الشخص المقترض قد تم إدراجه بقائمة وحدة الشيكات المعادة.
  • ألا يكون الشخص المقترض قد حصل على قرض سابق من بنك ABC الأردني ولم يلتزم بسداد قيمة القرض.
  • يتم التقدم بالطلب من خلال أحد فروع بنك ABC الأردني، أو من خلال فريق المبيعات.
  • ألا يقل عمر الشخص المقترض عن 28 عاماً عند طلبه للحصول على القرض.
  • ألا يزيد عمر الشخص المقترض عن 70 عاماً عند سداد آخر قسط من أقسام القرض.
  • أن يكون الحد الأدنى لدخل المقترض 2000 دينار أردني.
  • أن يكون الشخص المقترض قد عمل بمحل عمله الحالي مدة لا تقل عن 3 أعوام، وقد زاول المهنة لمدة 5 سنوات على الأقل.
  • يتم إضافة عمولة مخصصة للبنك بنسبة تصل إلى 1% من قيمة القرض يتم الحصول عليها لمرة واحدة فقط.
  • كما يتم إضافة نسبة 1% كـ عمولة سداد مبكر من قيمة القرض، في حالة إذا الأقساط المتبقية أكثر من 12 قسط.

المستندات المطلوبة للحصول على القرض الشخصي للمهنيين

  • تقديم صورة من الهوية الشخصية سارية.
  • تقديم كشف حساب بنكي حديث لآخر 6 أشهر.
  • تقديم رخصة المهنة سارية المفعول.
  • تقديم شهادة مزاولة المهنة لمدة 5 أعوام.
  • تقديم بيان مالي شخصي.
  • تقديم كشف بالتدفقات النقدية التي يحصل عليها المقترض.
  • تقديم نموذج طلب القرض الشخصي للمهنيين معتمد من البنك مع التوقيع عليه.

القرض الشخصي من بنك ABC الأردني بشرط تحويل الراتب

يقدم ABC الأردني، قروض شخصية مميزة للعاملين في القطاع العام، والعاملين في القطاع الخاص، بشرط أن يتم تحويل الراتب للبنك، وتتميز القرض الشخصي بشرط تحويل الراتب بالتالي:

  • فترة سداد تصل إلى 12 عاماً.
  • قيمة التمويل تصل إلى 70 ألف دينار أردني.
  • إمكانية حصول الشخص المقترض على قروض أخر مقدم من بنوك أخرى.
  • إمكانية إستخراج بطاقة ABC الإئتمانية بشكل مجاني خلال السنة الأولى من القرض.
  • تقديم تأمين على حياة الشخص المقترض طوال فترة سداد القرض وفي حالة العجز الكلي.
  • لا يشترط بنك ABC الأردني وجود كفيل.
  • يحصل بنك ABC الأردني على فائدة تنافسية تناقصية بنسبة 9.5%.

شروط الحصول على القرض الشخصي بشرط تحويل الراتب

  • أن يكون الشخص المقترض حاملاً للجنسية الأردنية، ومقيم على أراضي المملكة الأردنية.
  • أن يكون الشخص المقترض يتمتع بكامل الأهلية وبسمعة طيبة.
  • ألا يكون يكون المقترض قد تم إدراجه بقائمة وحدة الشيكات المعادة.
  • ألا يكون الشخص المقترض قد حصل على قرض سابق من بنك ABC الأردني ولم يلتزم بسداد قيمة القرض.
  • يتم التقدم بالطلب رسمي من خلال أحد فروع بنك ABC الأردني أو من خلال فريق مبيعات البنك.
  • يشترط بنك ABC الأردني على الشخص المقترض التحويل المباشر للراتب.
  • لابد ألا يقل عمر الشخص المقترض عن 21 عاماً عند طلب الحصول على القرض.
  • ألا يزيد عم الشخص عن 60 عاماً للذكور و55 عاماً بالنسبة للإناث عند سداد قيمة آخر قسط من أقساط القرض.
  • في حالة التقاعد يمكن سداد قيمة القرض حتى 70 عاماً.
  • يتم إضافة عمولة لبنك ABC الأردني بنسبة تصل إلى 1% من قيمة القرض يتم الحصول عليها مرة واحدة فقط.
  • يتم إضافة نسبة 1% كـ عمولة سداد مبكر من قيمة القرض في حالة إذا كانت الأقساط المتبقية أكثر من 12 قسط.
  • ألا يقل الراتب الشهري للمقترض عن 300 دينار أردني للعملاء الجدد، أما بالنسبة للأشخاص العاملين في القطاع العام فإن الحد الأدنى للراتب 350 دينار.
  • يشترط للأشخاص العاملين في القطاع الخاص الراغبين في الحصول على القرض أن تكون الجهات العاملين فيها معتمدة لدى البنك.
  • يشترط أن تصل خدمة العميل بمكان عمله مدة 6 أشهر للقطاع العام، ومدة 12 شهر للقطاع الخاص، ومدة 3 سنوات لرتبة وكيل أو أقل بالنسبة لأفراد القوات المسلحة، وعام واحدة فقط للإناث و6 أشهر للعاملين المدنيين، ومدة 3 أعوام للعاملين في الدفاع المدني .

المستندات المطلوبة للحصول على القرض الشخصي بضمان تحويل الراتب

  • تقديم صورة من الهوية الشخصية سارية.
  • تقديم صورة من مفردات الراتب الشهري لآخر شهر موضح فيها تاريخ التعيين ووصف التعيين.
  • تقديم كشف حساب بنكي حديث لآخر 6 أشهر.

كابيتال بنك

يعد كابيتال بنك من البنوك العاملة بالأردن التي تقدم قروض شخصية بدون ضمانات للعملات، بالإضافة إلى تقديم البنك مجموعة متنوعة من القروض الشخصية التي تناسب جميع العملاء دون الحاجة لطلب ضمانات في مقابل الحصول على تلكم القرض.

مميزات القروض الشخصية بدون ضمانات من كابيتال بنك

  • سعر فائدة منافس متناقص على قيمة القرض الشخصي بدون ضمانات.
  • قيمة التمويل كبيرة تصل إلى 100.000 دينار أردني.
  • فترة سداد القرض طويلة تصل إلى 12 عام.
  • يقوم البنك بالتأمين المجاني على حياة الشخص المقترض طوال فترة سداد القرض.
  • فرض عمولة بنسبة 1% من قيمة القرض الشخص يتم دفعها مرة واحدة
  • لا يشترط كابيتال بنك وجود كفيل للحصول على قرض.
  • يتيح كابيتال بنك إمكانية الحصول على القرض الشخصي من أي بنك آخر دون دفع أي عمولة.
  • إمكانية زيادة قيمة القرض القائم خلال فترة القرض.
  • إمكانية تقديم طلب للحصول على “بطاقة فيزا كابيتال بنك الائتمانية” خلال فترة القرض الشخصي.
  • يمكن للشخص المقترض الحصول على أكثر من قرض في نفس الوقت.
  • يتم احتساب دخل الأسرة الإجمالي من أجل معرفة الطريقة المناسبة لتسديد القرض الشخصي.
  • توفير فريق مبيعات متخصص من أجل تقديم المساعدة اللازمة لجميع عملاء البنك في أي وقت.

بنك لبنان والمهجر

يقدم بنك لبنان والمهجر قروض شخصية بدون ضمانات بالأردن لعملائه، كما يقدم البنك العديد من المميزات لكافة، تتميز القروض الشخصية بدون ضمانات المقدمة من بنك لبنان والمهجر بالعديد من المميزات منها:

  • إتاحة طرق سداد مميزة من خلال الدفع عن طريق أقساط شهرية ثابتة.
  • وفي حال تغير قيمة الفائدة المضافة على القروض يتم تأجيل سداد الزيادة إلى نهاية فترة سداد قيمة القرض الشخصي القدم من البنك.
  •  قيمة القرض تصل إلى 40 ألف دينار أردني كحد أقصى.
  • مدة سداد طويلة للقرض الشخصي بدون ضمانات تصل إلى 8 أعوام بحد أقصى.
  • أسعار فائدة تناقصية يتم إضافتها على الأقساط الشهرية ويتم تغييرها كل 3 أشهر تبعاً للانتربنك لليلة واحدة المعلن من قبل البنك المركزي الأردني.
  • يمكن تحويل الراتب بشكل مباشر بالنسبة للعاملين في القطاع الحكومي، والعاملين في القطاع الخاص أو لا على حسب طلب المقترض.
  • أسعار فائدة تنافسية بقيمة تبدأ من 9.5% إلى قيمة 10.5% في حالة تحويل الراتب.
  • وفي حالة عدم تحويل الراتب تكون قيمة الفائدة 12%.
  • أما بالنسبة لأصحاب المهن الحرة تكون قيمة الفائدة بنسبة 11% لغاية 12.5%  وذلك على حسب التقييم الائتماني للعميل بالإضافة إلى نسبة عمولة بقيمة 1% من قيمة القرض ولمرة واحدة عند المنح.

شروط الحصول على القروض الشخصية بدون ضمانات

  • ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً، وأن لا يزيد عمر العميل عن 65 عاماً.
  • على أن يتم تحديد قيمة القسط الشهري بحيث لا يتعدى نسبة 40% من قيمة الراتب الشهري في حال موظفي القطاع العام، وبنسبة 35% في حال موظفي القطاع الخاص، وبنسبة 25% في حال موظفي القطاعات الأخرى، والعاملين بالمهن الحرة.

أقرا المزيد قروض بنك مصر بدون فوائد ونصائح هامة للحصول عليها

اترك رد

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

يستخدم هذا الموقع ملفات تعريف الارتباط لتحسين تجربتك. سنفترض أنك موافق على ذلك ، ولكن يمكنك إلغاء الاشتراك إذا كنت ترغب في ذلك. قبول