جدول المحتويات
قروض البنك الاهلي، يبحث العديد من الأشخاص عن قروض البنك الاهلي والأوراق المطلوبة للحصول عليه، حيث يعد البنك الاهلى من أهم البنوك العاملة في سوق الصرافة المصري ويبحث العديد من الأشخاص عن كيفية الحصول على قروض البنك الاهلي وماهي شروط والأوراق المطلوبة للحصول عليها حيث يهدف البنك الاهلي لخدمة كافة فئات المجتمع من خلال توفير القروض لفئات الدخل المتوسط وفوق المتوسط، بالإضافة لتوفير القروض الشخصية والقروض العقارية، وسوف يتم خلال هذا المقال توضيح شروط والأوراق المطلوبة للحصول على قروض البنك الاهلي.
قروض البنك الاهلي.. الشروط والأوراق المطلوبة
يهدف البنك الاهلي لخدمة المشروعات الصغيرة من خلال تقديم قروض البنك الاهلي التي خدمة الشباب، وقد حقق نجاح كبير لخدمة الشباب المصري، حيث قام البنك بتوزيع 1050 موظف في مختلف أنحاء الجمهورية من ذوي الخبرة لتحديد احتياجات المشروعات الصغيرة والمتوسطة لتقديم قروض البنك الاهلي.
ويجدر هنا الإشارة إلى أن البنك الاهلي يعمل على توفير القروض لخدمة مختلف المشاريع التجارية والصناعية والزراعية والخدمية وغيرها من مشاريع الشباب.
يقدم البنك الاهلي تمويل قصير الأمد حيث يتم تسديد القروض على مدة أقصاها سنة واحدة، وبالنسبة للتمويل المتوسط الأمد يتم سداد القروض على مدة أقصاها 5 سنوات، بالإضافة لتمويل طويل الأمد تصل مدته إلى 7 سنوات، بالنسبة لتمويل المشروعات المتناهية في الصغر تصل إلى 50.000 جنيه، وذلك في حالة كانت الإيرادات السنوية أقل من مليون جنيهًا مصريًا.
أما بالنسبة لتمويل المشروعات الصغيرة تتراوح أرباحها ما بين مليون إلى 50 مليون، بحجم عمالة يقل عن 200 شخص، أما بالنسبة لتمويل المشاريع الصناعية يتراوح ما بين 50.000 إلى 5 مليون جنيهًا، وبقيمة 3 مليون بالنسبة للمشاريع الغير صناعية.
أما بالنسبة لتمويل المشاريع المتوسطة، تتراوح قروض البنك الاهلي من 5 مليون إلى 15 مليون بالنسبة للمشاريع الصناعية، وبالنسبة للمشاريع الغير صناعية يتراوح قيمة التمويل ما بين 3 مليون إلى 5 مليون جنيهًا، في حالة كانت الأرباح السنوية ما بين 50 إلى 200 مليون جنيهًا مصريًا.
اقرأ: طريقة السحب من atm البنك الاهلى المصري 2021
قروض البنك الاهلي العقارية
يقدم البنك الاهلي قروض عقارية ومن أهم مميزات تلك القروض التالي:
- قروض البنك الاهلي لتمويل تشطيب الوحدات السكنية، حيث يوفر البنك قروض لعملائه الراغبين في تشطيب الوحدات السكنية، سواء كانت إدارية أو تجارية أو سكنية، بنسبة تمويل تصل إلى 70% من إجمالي التشطيب ويتحمل العميل نسبة 30%، ويكون العقد الخاص بالقرض بين البنك وبين المقاول المكلف بتشطيب الوحدة السكنية للعميل.
- قروض البنك الأهلي لبناء الوحدات السكنية، ويقدم هذا القروض في حالة رغبة العميل اقتناء الوحدات السكنية بتمويل 80% من قيمة الوحدة السكنية، على أن يتم سداد البنك عبر الأقساط الشهرية، ويمكن للبنك أن يكون مشاركًا في شراء الوحدة السكنية على أن يكون هناك عقد بين العميل وبين البنك لتمليك الوحدة السكنية بعد انتهاء مبلغ القرض المحدد.
شروط الحصول على قروض البنك الاهلي العقارية
بالنسبة لشروط قروض البنك الاهلي لتشطيب وبناء الوحدات السكنية
- لا يزيد القسط الشهري للقرض عن نسبة 40% من راتب العميل الشهري.
- لا يقل سن الشخص المتقدم للحصول على القرض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا.
- بالنسبة لشخص الراغب في الحصول على قرض تشطيب وبناء الوحدات السكنية في حالة كان موظف لا يتوفر له دخل أخر يكون الحد الأقصى للسن هو 60 عامًا فقط، عند انتهاء فترة التمويل.
فما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض البنك الاهلي لتشطيب الوحدات السكنية؟
- صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
- إيصال مرافق حديث، “كهرباء، أو غاز، أو تليفون”، به العنوان الحالي للوحدة السكنية.
- في حالة وجود مصدر دخل أخر للشخص لابد من تقديم المستندات التي تثبت هذا الدخل.
- تقديم شهادة صادرة من جهة العمل بها صافي الدخل الشهري للعميل، والدخل السنوي، بالإضافة لتوضيح الوظيفة وفترة الخدمة، وذلك في حالة العمل في جهة خاصة أو حكومية.
- تقديم ترخيص مزاولة المهنة لمن يمتهنون المهن الحرة، أو عقد تأسيس الشركة، بالإضافة لمستخرج من السجل التجاري حديث لا يتجاوز الـ 3 أشهر.
- تقديم صورة من البطاقة الضريبية.
- تقديم كارنية النقابة.
- تقديم شهادة تثبت الدخل الشهري والسنوي التي يحصل عليها المحاسب القانوني، مع تقديم كشف حساب بنكي للعام السابق.
- تقديم عدد 3 إقرارات ضريبية، أو تقديم عدد 3 ميزانيات تم اعتمادها من قبل محاسب قانوني.
قروض البنك الاهلي بضمان عقار
يوفر البنك الاهلي لعملائه إمكانية الحصول على قروض بضمان عقار، ومن أهم مميزات تلك القروض التالي:
- توفير قروض بقيمة 805 من قيمة العقار.
- يشترط ألا تزيد النسبة الشهرية التي يحصل عليها البنك عن 40% من قيمة الدخل الشهري للعميل.
فما هي شروط الحصول على قروض البنك الاهلي بضمان عقار؟
- تقديم صورة البطاقة الشخصية سارية.
- تقديم ورقة توضح مفردات الراتب الشهري للعميل للموظف الخاص أو الحكومي.
- لابد من توفير إيصال مرافق حديث “كهرباء، أو غاز، أو تليفون، أو ماء”، لتأكيد العنوان الحالي للعميل.
- تقديم صورة من ملكية العقار مسجل بالشهر العقاري.
- بالنسبة لأصحاب المهن الحرة لابد من تقديم عقد تأسيس الشركة، أو السجل التجاري أو البطاقة الضريبية.
- في حالة توفر دخل شهري أخر للعميل لابد من إثبات هذا من خلال تقديم أوراق للدخل الثاني.
سلبيات الحصول على قروض البنك الاهلي بضمان العقار
- في حالة عدم التزام العميل بسداد مستحقات البنك يقوم البنك بالتحفظ على العقار.
- في حالة خسارة المشروع الاستثماري الذي تم تأسيسه يتم خسارة كافة الأموال.
قروض البنك الاهلي بضمان الراتب
يقدم البنك الاهلي قروض بضمان الراتب التابعة لمبادرة البنك المركزي وتخضع تلك القروض لمجموعة من الشروط بالإضافة لتقديم بعض المستندات، ومنها:
شروط الحصول على قروض البنك الاهلي بضمان الراتب
- بالنسبة للحد الأقصى لسن الشخص الراغب في الحصول على قروض البنك الأهلي بضمان الراتب 60 عام بالنسبة للموظف، و65 عامًا بالنسبة لأصحاب المهن الحرة بعد انتهاء فترة التمويل.
- كما يشترط أن يكون الحد الأقصى للقرض بنسبة 85% من قيمة الوحدة السكنية.
- لا يتجاوز المبلغ الشهري المقرر لدفع قيمة أقساط البنك للقرض نسبة 40% من الدخل الشهري للعميل.
- يشترط ألا يزيد سعر الوحدة السكنية عن 700 الف جنيه بالنسبة للأشخاص متوسطي الدخل، و950 ألف جنيه بالنسبة للأشخاص من فئة فوق المتوسط.
- يشترط ألا يزيد الدخل الشهري للعميل عن 10.000 جنيه للفرد، وللأسرة من متوسطي الدخل عن 14.000 جنيه، و15.00 جنيه للأفراد من فئة فوق متوسطي الدخل، ودخل الأسرة 20.000 جنيه.
- قيمة القرض تكون بنسبة 8% لمتوسطي الدخل، وبنسبة 10.5% من فئة فوق متوسطي الدخل.
المستندات المطلوبة للموظفين للحصول على قرض
- تقديم صورة من بطاقة الرقم القومي للعميل.
- تقديم إيصال مرافق حديث “كهرباء أو غاز”، لم يمر عليه 6 أشهر مثبت به عنوان العميل.
- تقديم شهادة صادرة عن جهة العمل مثبت فيها الدخل الشهري للعميل، أو الوظيفة، يشترط ألا تقل مدة العمل عن عام.
المستندات المطلوبة من أصحاب المهن الحرة للحصول على قروض البنك الاهلي
- تقديم صورة من مفردات الدخل الشهري للعميل صادرة عن المحاسب القانوني، لم يمر على صدورها 6 أشهر.
- تقديم شهادة تحدد الموقف الضريبي، وحالة التأمين إن وجد صادرة من قبل المحاسب القانوني، وألا يتجاوز تاريخ صدورها عن 6 أشهر.
- يشترط مرور عام كامل على مزاولة المهنة الحرة.
- تقديم صورة من السجل التجاري لم يمر عليها 3 أشهر.
- تقديم شهادة مزاولة المهنة، أو صورة من كارنية النقابة.
- تقديم صورة من عقد ايجار الشركة أو تقديم عقد الملكية.
- تقديم صورة من كارنية النقابة أو شهادة مزاولة المهنة خاصة صادرة من محاسب قانوني، ولكن إذا كان المحاسب القانوني مسجل بالبنك المركزي، لا يشترط الحصول على كارنية النقابة.
- تقديم صورة من البطاقة الشخصية للعميل.
- تقديم إيصال مرافق حديث “وصل كهرباء أو غاز أو تليفون”، مثبت به العنوان الحالي للعميل الراغب في الحصول على القرض.