أفضل بنك شراء مديونية

إن معرفة ما هو أفضل بنك شراء مديونية في السعودية يعتبر أمرًا مهمًا للعديد من الأشخاص الذين يرغبون بسد احتياجاتهم عبر المديونية التي تمنحها البنوك في المملكة، وانطلاقًا من أهمية ذلك سنستعرض عبر موسوعة اقتصادنا أفضل البنوك لشراء المديونية في المملكة، إضافة للمميزات التي تقدمها تلك البنوك للعملاء.

أفضل بنك شراء مديونية

تتيح العديد من البنوك السعودية خدمة شـراء مديـونية العملاء بشكل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، إذ ينبغي على العميل قبل التقديم في أي بنك لشراء المديونية جدولة الديون المترتبة عليه مع حساب مقدار الفوائد المترتبة على الديون بشكل منفصل، كذلك الفصل بين الديون المتجددة كالدين المترتب على بطاقات الصراف الآلي والديون الثابتة كأقساط التعليم والأقساط العقارية وغيرها. وأهم هذه البنوك هي:

• بنك البلاد.
• بنك الراجحي.
• البنك السعودي للاستثمار.
• البنك الأهلي السعودي.

اقرأ المزيد: تفاصيل كارت ميزة بنك مصر وكارت ميزة البنك الأهلي

بنك البلاد لشراء المديونية

يتيح بنك البلاد منتج شراء المديونية للعملاء وفق أحكام الشريعة الإسلامية، وفق الخطوات التالية:

•  يعمل البنك على تمويل عملية شراء الأسهم المختارة من قبل العميل.
• نقل الأسهم المشتراة الى محفظة استثمارية خاصة ببنك البلاد.
• يقوم بنك البلاد ببيع الأسهم المشتراة للعميل مضافاً اليها هامش ربحي بسيط.
• يفتح البنك محفظة استثمارية باسم العميل توضع فيها الأسهم السابقة.
•  بيع الأسهم من قبل العميل وتحويل قيمتها الى حساب جاري باسم العميل في بنك البلاد.
• إصدار بنك البلاد حوالة بنكية الى البنك المدين للعميل لسداد مديونيته ضمن ضوابط وأحكام مؤسسة النقد.
• بعد سداد المديونية يتلقى العميل إشعار إخلاء مسؤولية من البنك السابق.
• إلزام العميل بتحويل راتبه الى بنك البلاد.
• يسدد العميل قيمة الأسهم على شكل أقساط شهرية بناءً على عقد بينه وبين البنك.

شروط بنك البلاد لشراء المديونية في السعودية

حدد بنك البلاد  بعض الشروط التي يتوجب على العملاء الراغبين بـشراء المديـونية من خلاله تحقيقها وهي:

• ألا يقل عمر العميل المتقدم لطلب شراء المديونية عن 21 عام.
• فتح العميل حساب جاري في بنك البلاد.
• أن يكون العميل المتقدم للطلب عاملًا في إحدى القطاعات المعروفة لدى بنك البلاد.
• أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري 5 آلاف ريال سعودي.
• تحويل راتب العميل الى بنك البلاد.

مميزات بنك البلاد لشراء المديونية في السعودية

من أهم ما يميز برنامج شـراء المديونية من بنك البلاد هو توافقه مع أحكام الشريعة الإسلامية، إضافة إلى الميزات التالية: ^[1]

• السرعة والسهولة في تقديم طلب شراء المديونية عبر الموقع الإلكتروني لبنك البلاد “من هنا“.
• إمكانية شـراء مديونـية أي بنك من البنوك العاملة في السوق المالية السعودية.
• الفترة الزمنية لسداد المديونية تعتبر طويلة، إذ تصل حتى 5 سنوات.
• تناسب أقساط العميل مع دخله الشهري.
• يمكن للعميل تأجيل قسط واحد من كل عام مخصص للسداد.
• تأجيل سداد الأقساط المبدئية في الفترة الأولى.
• عدم ضرورة توفر كفيل لاستكمال معاملة سداد المديونية.
• تمويل مالي وسداد مديونيات يصل حتى قيمة 2 مليون ريال سعودي.
• إمكانية الحصول على تمويل إضافي في حال سداد 20% من مستحقات المديونية الأولى.

اقرأ أيضاً: نسيت الرقم السري لبطاقة الصراف الراجحي

بنك الراجحي لشراء المديونية

يتيح بنك الراجحي خدمة سداد مديونية العملاء وفق الخطوات التالية:

• التوجه بشكل شخصي الى أقرب فرع لمصرف الراجحي في السعودية.
• الاطلاع على الخطط التمويلية الخاصة بالبنك.
• اختيار برنامج السداد المناسب للعميل.
• التقدم بطلب خطي  بعد الاطلاع على الشروط والأحكام المحددة من قبل البنك.

شروط بنك الراجحي لشراء المديونية

على العملاء الراغبين بنقل المديونية الخاصة بهم الى مصرف الراجحي تحقيق الشروط التالية:

• تحويل مديونية العميل بشكل تام الى بنك الراجحي.
• الحصول على خطاب تحويل مديونية حديث من البنك القديم.
• تقديم الأوراق الخاصة بالمديونية في البنك القديم.
• تقديم كشوف حسابات بنكية خاصة بالعميل خلال آخر 3 أشهر.
• تقديم مستند موظف من قبل الجهة التي يعمل لديها العميل.

مميزات بنك الراجحي لشراء المديونية

يقدم بنك الراجحي للعملاء الراغبين بـشراء المديـونية المزايا التالية:

• تسديد مديونية العملاء في كافة البنوك السعودية العاملة في السوق المالية.
• تقديم هامش ربحي تنافسي لخدمة سداد المديونية.
• تصل فترات سداد المديونية حتى 5 سنوات.

البنك السعودي للاستثمار لشراء المديونية

يقدم البنك السعودي للاستثمار خدمة سداد المديونية للعملاء بشكل يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، بمبلغ أدنى قيمته 50 ألف ريال سعودي والحد الأقصى مليون ونصف ريال سعودي، مع السرعة في إتمام سداد المديونية خلال يوم واحد فقط في حال توفر الأوراق والمستندات المطلوبة من قبل البنك.

شروط البنك السعودي للاستثمار لشراء المديونية في السعودية

يشترط البنك السعودي  على العملاء لشراء المديونية ما يلي:

• إن خدمة سداد المديونية من البنك السعودي للاستثمار متاحة للمواطنين السعوديين فقط.
• ألا يقل عمر مقدم الطلب عن 21 عام ولا يتجاوز 65 عام.
• أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للمتقدمين العاملين في القطاع الحكومي وشبه الحكومي والعسكري 6 آلاف ريال سعودي، و 8 آلاف ريال سعودي للمتقدمين العاملين في القطاع الخاص.
• أن يكون المتقدم للطلب متمًا شهر واحد من الخدمة في القطاع الحكومي، و 12 شهر في القطاع العسكري، و3 أشهر في القطاع الخاص.
• تقديم خطاب إثبات مديونية من البنك القديم.
• تقديم كشف حساب لآخر 3 شهور .
• تحويل الراتب الى البنك السعودي للاستثمار.

مميزات البنك السعودي للاستثمار لشراء المديونية

يتمتع العملاء الراغبين بالاستفادة من خدمة تسديد المديونية في البنك السعودي للاستثمار بهوامش ربحية تنافسية، وشمولية في تسديد المديونيات لدى كافة البنوك العاملة في المملكة العربية السعودية، إضافة للميزات التالية:

• سهولة تقديم طلب سداد المديونية لدى البنك السعودي للاستثمار.
• تعتبر خدمة سداد المديونية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• إمكانية التمويل الإضافي عند حدوث زيادة على الراتب.
• منح العميل بطاقة ائتمانية مجانية مدى الحياة.
• حصول العميل على بطاقة سفر مجانية دون رسوم.
• تخفيضات بنسبة 50% على قيمة الرسوم الإدارية.

اقرأ أيضاً: بطاقة الراجحي البلاتينية كم رصيدها

البنك الأهلي التجاري لشراء المديونية

يقدم البنك الأهلي السعودي خدمة تحويل المديونية أو سدادها بهوامش ربحية سنوية تنافسية للمديونيات التالية:

• التمويل الشخصي.
• التمويل التأجيري.
• البطاقات الائتمانية.

شروط البنك الأهلي التجاري لشراء المديونية في السعودية

حدد البنك الأهلي الشروط التي ينبغي على العملاء الراغبين بتحويل المديونية وسدادها عن طريقه وهي:

•  تقديم خدمة تسديد المديونية للمواطنين السعوديين.
• أن يكون الحد الأدنى لراتب المتقدم 4 آلاف ريال سعودي.
• إن أدنى مبلغ للتمويل 5 آلاف ريال وأقصى حد هو مليون ونصف ريال سعودي.
• ألا يزيد عمر المتقدم لطلب سداد المديونية عن 60 سنة للموظفين، و75 سنة للمتقاعدين.
• تقديم خطاب إثبات مديونية من قبل البنك القديم.
• تقديم كشف حساب آخر 3 شهور للمعاملات البنكية في البنك القديم.
• تقديم خطاب عدم ممانعة بتحويل المديونية الى بنك الأهلي السعودي.

مميزات البنك الأهلي التجاري لشراء المديونية

تعتبر خدمة تسدد المديونية المقدمة من البنك الأهلي التجاري متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، إضافة إلى الميزات التالية:

• سهولة تقديم طلب سداد مديونية.
• معدلات ربح تنافسية مقارنة مع باقي البنوك.
• تسديد المديونية بعد إتمام المعاملة بوقت قياسي.
• مدة السداد تصل حتى 5 سنوات بأقساط شهرية مناسبة مع دخل العميل الشهري.
• إمكانية استفادة العميل من خدمات البنك الأهلي بشكل كبير.
• تأجيل سداد أول قسطين للعميل.
• يمكن للعميل إمكانية السداد المبكر للأقساط.
• تأمين العميل في حالة الوفاة أو العجز الكلي وفق شروط وأحكام التأمين المحددة من قبل البنك.

نسبة الفائدة على شراء المديونية في البنوك السعودية

تختلف نسبة الفائدة المترتبة على خدمة تسديد المديونية من قبل البنوك السعودية تبعاً لعدة عوامل من أبرزها:

• قيمة المديونية المستحقة على العميل.
• المدة الزمنية المحددة لتسديد أقساط المديونية.
• الذمة المصرفية للعميل في تعاملاته المصرفية مع البنوك الأخرى.
• وفيما يلي  تفصيل نسبة الفائدة في البنوك على خدمة شـراء المديونية:
  • نسبة الفائدة لشراء المديونية في بنك البلاد: 4.31% من قيمة المديونية.
  • نسبة الفائدة لشراء المديونية في بنك الراجحي : 2.37% من قيمة المديونية.
  • نسبة الفائدة لشراء المديونية في البنك السعودي للاستثمار: 3% من قيمة المديونية.
  • نسبة الفائدة لشراء المديونية في بنك الأهلي: 1.95% من قيمة المديونية.

في ختام المقال استعرضنا أفضل بنك شراء مديونية كذلك ذكرنا نسبة الفائدة المترتبة على خدمة تسديد المديونية من قبل البنوك السعودية، بالإضافة إلى ميزات كل بنك في شراء المديونية.