اقتصادنا
المعرفة المالية

كيف تحصل على قرض بضمان عقار؟

يشغل بال العديد من الأشخاص كيفية الحصول على قرض، وخصوصًا كيفية الحصول على قرض بضمان عقار، من أجل تمويل بعض المشاريع الخاصة بهم أو الحصول على قرض لمساعدتهم في الزواج، وغيرها من الأمور المعيشية، تتيح بعض من المؤسسات المالية والبنوك العديد من القروض للمواطنين حيث يتم منح القروض بضمان العقار في مقابل كتابة عقد أو إمضاء على وثيقة رهن العقار التي سوف يحصل الشخص بضمانها على القرض، وبعد انتهاء فترة سداد القرض يتم إلغاء الرهن العقاري، وفي حالة عدم قدرة الشخص على سداد قيمة القرض فأن البنك أو المؤسسة التي مولت الشخص تحتفظ بالعقار المسجل ويتم عرض المسائلة على القضاء، وسوف يتم خلال هذا المقال توضيح خطوات الحصول على قرض بضمان عقار.

مميزات الحصول على قرض بضمان عقار

  • الحصول على مبلغ مالي خلال فترة زمنية قصيرة، يتم خلالها مراجعة الأوراق المقدمة من الشخص والتأكد من ملكيته الفعلية للعقار.
  • الحصول على مبلغ مالي كبير يساعد الأفراد على التوسع في استثماراتهم أو شؤونهم الحياتية.
  • يساعد حصول الشخص على قرض بضمان عقار باستثمار عقاره كما يساعده على الحصول على التمويل اللازم له.

فهل هناك سلبيات من الحصول على قرض بضمان عقار

هناك بعض السلبيات للحصول على قرض بضمان العقار ومنها تحفظ البنك على العقار لحين قيام الشخص المقترض صاحب العقار بدفع الرهن المالي، وهذا لن يسبب ضرر للشخص نفسه بل لكافة أفراد أسرته.

ومن أخطر سلبيات الحصول على قرض بضمان العقار أنه في حالة عدم قدرة الشخص المقترض على وضع خطة ناجحة لاستثماره أو مشروعه أو عدم قدرته على سداد الرهن العقاري ففي تلك الحالة يتعرض لتحفظ البنك على العقار وعرض المسائلة على القضاء، خسارة رأس المال بالكامل مما يتسبب في الضرر للشخص المقترض وعائلته بالكامل المالكة للعقار.

فما هي شروط الحصول على قرض بضمان عقار

  • أن يكون الحد الأدنى لمبلغ التمويل 5 ألف جنيه، وبحد أقصي 700 ألف جنيه بضمان تعهد جهة العمل بتحويل الراتب.
  • يصل التمويل إلى 1.5 مليون جنيه بضمان تحويل مكافأة نهاية الخدمة.
  • ألا يقل عمر الشخص الراغب في الحصول على التمويل عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا عند نهاية سداد قيمة التمويل.
  • الحد الأدنى لسداد التمويل يكون سنة، وبحد أقصى 10 سنوات.
  • يشترط أن يكون الحد الأدنى لدخل الشخص الشهري 1000 جنيهًا مصريًا.
  • أن يكون هناك حد أدنى لمدة لمدة الخدمة للعمالة الدائمة عن ثلاثة أشهر، ولا تقل المدة المتبقية في الخدمة عن مدة سداد قيمة التمويل.
  • أن يكون هناك تأمين على الشخص الراغب في الحصول على قرض بضمان عقار في حالة العجز الكلي أو في حالة الوفاة.
  • أن يكون الشخص المقترض له حساب جاري.
  • من مميزات الحصول على قرض بضمان العقار عدم وجود مصاريف استعلام ائتماني.
  • من مميزات الحصول على قرض بضمان العقار عدم وجود شخص ضامن، حيث أن العقار هو الضامن.

فما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض بضمان العقار؟

  • تقديم خطاب معتمد من جهة العمل التي يعمل بها الشخص توضح قيمة الدخل الشهري للشخص، وتاريخ تعيينه في العمل.
  • تلتزم جهة العمل بتحويل راتب الشخص المقترض أو تحويل قيمة قسط القرض إلى البنك حتى انتهاء فترة السداد.
  • أن يقدم الشخص المقترض صورة من بطاقة الرقم القومي سارية.
  • أن يقدم الشخص المقترض فاتورة كهرباء حديثة لم يمضي على إصدارها ثلاثة أشهر بحد أقصى، ولا تقل قيمة فاتورة الكهرباء عن 10 جنيهات بحد أدنى.

الرسوم والعمولات التي يقدمها المقترض للبنك للحصول على قرض بضمان عقار

  • تكون المصاريف الإدارية للحصول على قرض بضمان عقار بنسبة 2% من قيمة التمويل يتم دفعها مرة واحدة فقد بحد أدنى 250 جنيه في حالة سداد التمويل على سبعة سنوات، وبنسبة 2% بحد أدنى 250 جنيهًا في حالة سداد التمويل على فترة أكبر من سبع سنوات.
  • دفع عمولة مبكرة للتمويل بنسبة 3% من المبلغ المدفوع في حالة السداد النقدي، وبقيمة 10% في حالة السداد بأي وسيلة دفع أخرى.
  • هناك غرامة في حالة التأخير في سداد القسط تصل إلى 20 جنيهًا شهريًا، بالإضافة إلى دفع نسبة 2% من قيمة المبلغ المستحق الذي لم يتم دفعه.

البنوك التي تمنح قرض بضمان عقار

أعلنت العديد من البنوك العاملة في سوق الصرافة المصري عن تقديم قرض بضمان عقار للمواطنين، ومن أهم تلك البنوك التالي:

بنك الإسكندرية

يقوم بنك الإسكندرية بتقديم يد العون والمساعدة للأشخاص المستثمرين من خلال منحهم قروض بضمان الأصول العقاري بقيمة تصل لـ 70% من قيمة العقار بضمان العقار نفسه، ومن أهم شروط بنك الإسكندرية للحصول على قرض بضمان العقار التالي:

  • إلا يقل عمر الشخص الراغب في الحصول على قرض بضمان العقار عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 60 عامًا في حالة سداد قيمة أخر قسط للبنك هذا الشروط بالنسبة للموظفين والعاملين في القطاع العام والخاص، وبالنسبة لأصحاب الأعمال الحرة فيقوم البنك بمنحهم 5 سنوات إضافية ليكون الحد الأقصى لعمر الشخص عند سداد قيمة أخر قسط من أقساط القرض هو 65 عامًا.
  • يمنح بنك الإسكندرية فترة تقسيط على هيئة قرض بضمان العقار، والتي تبدأ من سنة وتصل إلى 15 سنة.
  • بالنسبة للحد الأدنى لقيمة الدخل الشهري لا تقل عن 2500 جنيهًا مصريًا شهريًا، ففي حالة كان راتب الشخص الراغب في الحصول على قرض بضمان العقار أقل من 10 آلاف جنيه، فإن البنك يأخذ نسبة مئوية تصل إلى 40% من قيمة راتب الشخص شهريًا، وفي حالة كان راتب الشخص أقل من 10 ألف جنيه فإن البنك يعمل على خصم نصف الراتب الشهري للعميل بنسبة 50%.
  • يشترط بنك الإسكندرية لمنح العميل قرض بضمان العقار توافر قسيمة تأمين على حياه الشخص المقترض، ودفع تلك القسيمة في حالة وقوع أي ضرر للشخص خلال فترة سداد قيمة القرض لضمان حق البنك.

البنك التجاري الدولي

يمنح البنك التجاري الدولي العملاء القدامى والجديد التمويلات اللازمة، ومن ضمنها قرض بضمان العقار لمساعدة الأشخاص على إقامة مشروعاتهم أو تطويرها وتنميتها، ويساعد البنك الأشخاص المستثمرين في الحصول على تمويل ضخم من أجل زيادة استثمارات في الدولة وتحسين أداء الاقتصاد الوطني، ومن أهم شروط البنك التجاري الدولي لمنح قرض بضمان العقار التالي:

  • يمنح البنك العميل الحاصل على قرض بضمان عقار فترة سداد طويلة تصل إلى 20 عامًا لسهولة سداد بقيمة القرض دون إثقال كاهل العميل أو تمثيل عبء عليه.
  • يقدم البنك التجاري الدولي القروض لكافة المواطنين سواء كانوا موظفين أو أصحاب أعمال حرة أو مزارعين.
  • يطلب البنك المستندات التالية، “صورة من بطاقة الرقم القومي بشرط أن تكون سارية، أو جواز سفر، تقديم أيصال مرافق حديث لا تتجاوز مدة إصداره عن 3 أشهر كحد أقصى، تقديم صورة من مفردات راتب الشخص، تقديم شهادة من جهة العمل توضح مدة عمل الشخص وتوضيح تاريخ تعيينه”.
  • يقوم البنك التجاري الدولي بإلزام الشخص المقترض بإجراء مراجعة حسابية بنكية لأخر 6 أشهر من تاريخ التقدم للحصول على قرض، وهذا في حالة إذا كان الشخص المقترض يقوم بتحويل راتبه بشكل مباشر إلى البنك.
  • في حالة إذا كان الشخص المقترض من أصحاب الأعمال الحرة، فعليه تقديم المستندات التالية، “مستخرج أصلي من السجل التجاري، صورة من البطاقة الضريبية، وتقديم شهادة توضيح الموقف الضريبي موقعة من محاسب قانوني”.

اترك رد

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

يستخدم هذا الموقع ملفات تعريف الارتباط لتحسين تجربتك. سنفترض أنك موافق على ذلك ، ولكن يمكنك إلغاء الاشتراك إذا كنت ترغب في ذلك. قبول